Siekdamos išlaikyti stabilumą dinamiškoje rinkoje, įmonės neretai susiduria su trumpalaikiais iššūkiais, susijusiais su pinigų srautų valdymu. Tokiose situacijose valstybės skatinamosios finansinės priemonės tampa svarbiu įrankiu, padedančiu subalansuoti finansinius srautus. Šiame straipsnyje analizuojama, kaip veikia ILTĖS programa įmonių likvidumo užtikrinimas, kokie reikalavimai taikomi pareiškėjams ir kaip tiesioginės paskolos apyvartiniam kapitalui padidinti gali padėti palaikyti nepertraukiamą veiklą.

Pirmiausia, ši priemonė yra orientuota į trumpalaikių apyvartinių lėšų poreikio tenkinimą ir laikinų likvidumo svyravimų suvaldymą. Skaitydami toliau, sužinosite esmines finansavimo sąlygas, reikalavimus įmonių finansiniams rodikliams bei apribojimus, kuriuos būtina įvertinti prieš teikiant paraišką.

Ką sužinosite šiame straipsnyje?

• Kokios įmonės gali pretenduoti į tiesiogines paskolas apyvartiniam kapitalui;
• Kokie finansiniai ir likvidumo rodikliai yra privalomi pareiškėjams;
• Kokios išlaidos yra laikomos tinkamomis finansuoti, o kam lėšų naudoti negalima;
• Kokios yra maksimalios paskolų sumos bei grąžinimo terminai.

Kaip Iltes programa įmonių likvidumo užtikrinimas padeda spręsti finansinius iššūkius?

Ši skatinamoji finansinė priemonė, kurios įgyvendinimui skirta 100 000 000 eurų iš INVEGOS fondo lėšų, yra sukurta siekiant suteikti tiesioginį finansavimą ūkio subjektams. ILTĖS programa įmonių likvidumo užtikrinimas numato, kad paskolos teikiamos smulkiojo ir vidutinio verslo (SVV) subjektams, didelėms įmonėms, verslininkams bei žemės ūkio kooperatinėms bendrovėms. Tai leidžia įvairaus dydžio verslams gauti reikalingą paramą, kai tradiciniai finansavimo šaltiniai rinkoje tampa sunkiai prieinami.

Taip pat svarbu pabrėžti, kad paraiškos teikiamos ir vertinamos elektroniniu būdu per ILTE savitarnos sistemą. Todėl procesas yra maksimaliai skaitmenizuotas, o tai gali padėti greičiau priimti sprendimus ir operatyviai reaguoti į įmonės likvidumo poreikius.

Kodėl ši tema svarbi verslui?

Apyvartinio kapitalo trūkumas gali sustabdyti net ir pelningai veikiančios įmonės kasdienę veiklą. Dėl šios priežasties galimybė gauti valstybės finansavimą palankesnėmis arba rinkos sąlygomis leidžia įmonėms išvengti atsiskaitymų vėlavimo, laiku išmokėti darbo užmokestį ir padengti gamybos bei logistikos išlaidas. Be to, išankstinis reikalavimų analizavimas padeda įmonėms įsivertinti savo realias galimybes gauti finansavimą ir tinkamai pasiruošti paraiškos teikimo procesui.

Ką rodo pateikti šaltiniai?

Remiantis patvirtintu priemonės aprašymu, tiesioginės paskolos yra teikiamos ne ilgesniam kaip 36 mėnesių laikotarpiui, įskaitant ir galimą paskolos grąžinimo atidėjimo terminą iki 12 mėnesių. Minimali paskolos suma vienam klientui siekia 50 000 eurų, o maksimali negrąžinta suma negali viršyti 1 000 000 eurų (susijusių įmonių grupei – iki 3 000 000 eurų).

Taip pat šaltiniai aiškiai apibrėžia griežtus tinkamumo kriterijus. Pavyzdžiui, pareiškėjas turi veikti ne trumpiau kaip dvejus metus ir atitikti minimalius patikimo mokesčių mokėtojo kriterijus. Ypatingas dėmesys skiriamas įmonės finansinei būklei vertinti:

• Juridinių asmenų bendrojo likvidumo rodiklis (trumpalaikis turtas / trumpalaikiai įsipareigojimai) turi būti mažesnis nei 1, bet ne mažesnis nei 0,5;
• Žemės ūkio kooperatinių bendrovių kritinio likvidumo rodiklis turi būti mažesnis nei 1;
• Fizinių asmenų (verslininkų) skolos rodiklis turi būti didesnis nei 0,6, bet ne didesnis nei 0,8.

Kita vertus, jei paskola teikiama rinkos sąlygomis, įmonė privalo pateikti bent vienos finansų įstaigos atsisakymo suteikti finansavimą pažymą, įrodančią, kad neturi galimybės gauti lėšų rinkoje.

Ką verta įsivertinti praktiškai?

• Tinkamos išlaidos: Paskolos lėšas galima naudoti trumpalaikiam turtui įsigyti, nuomos, komunalinėms, logistikos bei gamybos išlaidoms padengti, taip pat darbo užmokesčiui mokėti (ne ilgiau kaip 6 mėnesių laikotarpiui).
• Nefinansuojamos veiklos: Finansavimas neteikiamas finansinei ir draudimo veiklai (išskyrus finansinių technologijų sritį), ginklų, tabako, azartinių lošimų bei didmeninės prekybos alkoholiu sektoriams.
• Sankcijų ir prekybos ribojimai: Pareiškėjai negali turėti jokių prekybinių įsipareigojimų su Rusijos Federacija, Baltarusija ar kitomis nebekontroliuojamomis teritorijomis (įsipareigojimai turėjo būti nutraukti ne vėliau kaip iki 2022 m. rugpjūčio 31 d.).
• Nuosavo kapitalo reikalavimas: Įmonės nuosavybės rodiklis po paskolos suteikimo turi būti ne mažesnis kaip 0,1 arba 0,15, o nuosavas kapitalas (be trečiųjų asmenų subordinuotų paskolų) privalo išlikti teigiamas.

Kaip pasiruošti kitam žingsniui?

1. Rekomenduojama atidžiai įsivertinti paskutinio ataskaitinio ketvirčio finansines ataskaitas ir pasiskaičiuoti bendrojo arba kritinio likvidumo rodiklius.
2. Verta patikrinti, ar VĮ „Registrų centras“ yra pateikti visi reikalingi paskutinių dvejų finansinių metų finansinių ataskaitų rinkiniai.
3. Reikėtų pasiruošti dokumentus, pagrindžiančius apyvartinių lėšų poreikį bei planuojamas išlaidas.
4. Galiausiai, jei planuojama kreiptis dėl paskolos rinkos sąlygomis, naudinga iš anksto kreiptis į komercinį banką ar kitą finansų įstaigą dėl finansavimo atsisakymo pažymos gavimo.

Be to, jei norite įsivertinti, kaip ši tema gali būti susijusi su jūsų projektu ar finansavimo galimybėmis, galite susisiekti su STS Capital konsultantais.

Straipsnis yra informacinio pobūdžio. Prieš priimant sprendimus dėl finansavimo, investicijų ar projekto įgyvendinimo, rekomenduojama pasitikrinti aktualią informaciją oficialiuose šaltiniuose.

Kontaktai:

Norite sužinoti, kurios finansavimo galimybės gali būti aktualios jūsų verslui ar projektui? Susisiekite su UAB „STS Capital“ komanda, ir mes padėsime įsivertinti galimus finansavimo kelius.

El. paštas: info@stscapital.lt

Telefonas: +370 652 65807

Svetainė: https://www.stscapital.lt